根据《中华人民共和国合同法》的规定，民间借贷是合法的。但如果借款人在借贷中以抵押房屋、车辆等物品的方式还债，需要双方签订书面合同并进行登记，否则是违法的。

首先，借款人未能按时按量归还借款可能会导致抵押物被拍卖或变卖，从而损失其所有权。其次，如果借款人的抵押物是房屋或土地，没有在规定的房屋登记部门或土地管理部门进行登记，就有可能遭到拆迁或强制征收，给借款人带来损失。当然，借款人需要谨慎选择有信誉的借贷公司或个人，避免遭到诈骗。

有。根据《物权法》的规定，债权人优先使用抵押物里的价值来偿还借款。如果抵押物价值不足以偿还债务，借款人仍需承担剩余欠款的责任。

如果抵押物拍卖价值高于债务金额，剩余价值应退还借款人。如果抵押物拍卖价值不足以还清债务，借款人仍需承担欠款的责任。

如合同中明确规定，借款人违约后需要承担的处罚或利息等需要在合同中注明并签字确认。但是，如果约定的利息、罚息等过高或不合理，就有可能被认定为无效条款，不得执行。

在签订贷款合同之前，需要详细了解借款方和出借方的资质、信誉等情况，谨慎选择。同时，签订合同时应当认真阅读条款，如发现违法、不合理、不明确的条款，需及时要求修改或放弃签约。